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馃 Sigue el boom de los plazos fijos UVA, que casi triplicaron su volumen desde que empez贸 2021

Por Alejandro Tejero Vacas


Los dep贸sitos a plazo fijo UVA superaron los $ 155.000 millones y casi triplicaron su volumen desde el inicio del a帽o, por lo que se consolidan como la herramienta de inversi贸n con mayor dinamismo del sistema financiero al haber superado por primera vez en su historia el 5,5% el total de plazos fijos tradicionales.

Ante un escenario de una inflaci贸n cercana al 4% mensual desde que comenz贸 el a帽o, la opci贸n del plazo fijo UVA, que garantiza un rendimiento igual al 铆ndice de precios al consumidor m谩s un 1% anual, se convirti贸 en los 煤ltimos meses en la opci贸n predilecta de los ahorristas para mantener el poder adquisitivo de sus ahorros.

En ese sentido, los 煤ltimos datos disponibles del Banco Central (BCRA) muestran que los plazos fijos 芦UVA +1%禄 alcanzaron los $ 158.000 millones al 8 de junio, unos $ 102.000 millones m谩s (+180%) que a principios de 2021, mientras que los tradicionales llegaron a los $ 2.760.000 millones y subieron apenas un 25% en el mismo per铆odo.

Esto hizo que, por primera vez desde que se lanzaron los dep贸sitos UVA en 2017, estas colocaciones representen el 5,7% del total de plazos fijos tradicionales, m谩s del doble que a principios de a帽o cuando no llegaban al 2,5%.

Para entender la principal diferencia entre un plazo fijo tradicional y uno UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es que la Tasa Nominal Anual (TNA) que paga el tradicional es fija y del 37% para los dep贸sitos de menos de $1 mill贸n -equivalente a un inter茅s mensual del 3,08%- mientras que la tasa del UVA var铆a de acuerdo a la inflaci贸n del mes anterior.

Si se tiene en cuenta que la inflaci贸n de enero a mayo oscil贸 entre 4,8% y el 3,6%, seg煤n datos del Indec y proyecciones de las principales consultoras para el 煤ltimo mes, el retorno del plazo fijo tradicional perdi贸 todos los meses contra la inflaci贸n mientras que el UVA logr贸 empardarla en todos los casos.

芦La inflaci贸n del primer semestre ser谩 del 24%, para el segundo semestre esperamos una cifra similar o superior. Comprar bonos que ajusten por inflaci贸n o un plazo fijo ajustado por UVA es una buena alternativa禄, se帽al贸 el analista y consultor financiero Salvador Distefano.

Para poner un ejemplo: si una persona hubiera depositado $100.000 en un plazo fijo tradicional a 180 d铆as el 1 de diciembre del a帽o pasado hubiera obtenido $ 18.480 de inter茅s al vencimiento, mientras que si hubiera hecho en un 芦UVA +1%禄 el rendimiento hubiera sido de $ 24.000, suponiendo una inflaci贸n del 3,5% para mayo.

Este fen贸meno hizo que, por primera vez en el a帽o, los dep贸sitos a plazo fijo registraran en mayo un descenso real de casi 1% en la medici贸n interanual, mientras los ajustados por UVA subieran m谩s del 16%, seg煤n inform贸 el BCRA en su 煤ltimo Informe Monetario.

芦El menor dinamismo que mostraron estas colocaciones estuvo explicado por el comportamiento del segmento mayorista (m谩s de $20 millones)禄, explic贸 el BCRA.

Adem谩s de la forma c谩lculo de inter茅s, la segunda diferencia que hay entre un plazo fijo tradicional y uno UVA es es que el tradicional tiene la opci贸n de retirar el dep贸sito a los 30 d铆as, mientras que el UVA tiene como plazo m铆nimo 90 d铆as.

De todos modos existe la posibilidad de precancelarlo a los 30 d铆as y recibir a cambio un rendimiento del 30,5% anual -o de 2,54% a 30 d铆as- equivalente al 70% de que recibir铆a si hubiese colocado su dinero en uno tradicional.

La ventaja de los plazos fijos UVA es que, en los 煤ltimos meses, no s贸lo le ganaron a las colocaciones tradicionales, sino que tambi茅n tuvieron mayores rendimientos que quienes optaron por comprar d贸lares tanto a trav茅s del banco como en la bolsa con D贸lar MEP o CCL.

Desde que comenz贸 2021 y hasta principios de junio el d贸lar oficial oficial subi贸 un 11,7% mientras que el MEP lo hizo un 14,2% y el CCL un 18,1%, todos porcentajes inferiores al 24% que tuvieron los dep贸sitos UVA.

Actualmente es obligatorio que todos los bancos ofrezcan en los homebanking los plazos fijos 芦UVA + 1%禄 a trav茅s de todos los medios, ya sea en las sucursales con presencia f铆sica o a trav茅s de las plataformas electr贸nicas, para todos los dep贸sitos de hasta $ 4 millones.

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